Comprar vs. Alquilar
Mete los números reales de tu situación -- el precio de la vivienda que estás mirando, tu alquiler actual, tu tasa de interés -- y compara, año a año, cuál opción te deja con más patrimonio (todo lo que tienes, incluyendo el valor de la vivienda si compras) y más liquidez (el dinero que realmente puedes usar hoy). El motor incluye el costo de oportunidad: quien gasta menos cada mes invierte esa diferencia, y ese ahorro también compone con el tiempo.
Completa tus datos arriba y presiona «Calcular» para ver la comparación año a año.
Cómo funciona esta calculadora
Esta calculadora simula, año a año, el patrimonio y la liquidez de comprar tu vivienda vs. alquilarla e invertir la diferencia. Así funciona el motor por dentro -- y más abajo, en tus resultados, verás en qué año (si es que llega a pasar dentro de los años simulados) un escenario le saca ventaja permanente al otro en patrimonio.
La cuota mensual (PMT)
Es el pago fijo que harías cada mes al banco. Se calcula con la fórmula estándar de amortización de préstamos (PMT): a partir del monto que pides prestado, la tasa de interés anual y el plazo en años, sale un solo número que se mantiene igual mes a mes durante todo el préstamo.
La amortización
De cada cuota que pagas, una parte va a intereses (lo que le pagas al banco por prestarte) y otra parte va a capital (lo que realmente reduce tu deuda). Al principio del préstamo la mayoría es interés; con los años, cada vez más cuota va a capital -- por eso el saldo pendiente baja más rápido hacia el final que al comienzo.
El costo de oportunidad
Cada año, quien gasta menos en su vivienda (comprar vs. alquilar) tiene dinero de sobra. Esta calculadora asume que esa diferencia no se queda quieta: se invierte a la rentabilidad que indicaste en "Rentabilidad de tu inversión alternativa", y ese ahorro también compone año tras año. Por eso, en varios escenarios, alquilar e invertir la diferencia le gana en patrimonio a comprar -- no es casualidad, es el modelo calculándolo a propósito.
Patrimonio vs. Liquidez
Patrimonio es todo lo que tienes: si compras, incluye el valor actual de tu vivienda (aunque esté hipotecada) más cualquier ahorro invertido. Liquidez es solo el dinero que puedes usar hoy sin vender nada -- si compras, tu vivienda NO cuenta como liquidez. Por eso puedes ganar en patrimonio y perder en liquidez al mismo tiempo (o al revés): son dos preguntas distintas.
La simulación corre siempre hasta los 30 años, o hasta la duración de tu préstamo si es mayor a 30 años -- lo que sea más largo.
Metodología reconstruida y verificada contra el simulador real de Decateca (Perú) antes de publicar esta herramienta: con el mismo caso de prueba, esta calculadora coincide en la dirección del resultado (quién gana en patrimonio a los 5 años).