Cuando compras un inmueble con financiamiento, muchos se sorprenden al ver que la cuota mensual a veces sube aunque la tasa de interés siga igual. ¿No se supone que el pago era fijo? ¿Por qué ocurre?
¿Qué significa realmente “cuota fija”?
La cuota mensual es el dinero que pagas cada mes por tu crédito hipotecario, el préstamo que usas para comprar tu propiedad. Muchas veces los bancos hablan de una “cuota fija”, y eso crea la idea de que nunca cambiará.
Pero “cuota fija” puede ser engañoso. En varios países los préstamos se expresan en una unidad distinta al peso o al dólar, como la UVA en Argentina, la UVR en Colombia o la UF en Chile. Esas unidades ajustan su valor según la inflación, que es el aumento general de los precios.
¿Por qué la cuota puede subir si la tasa de interés no cambia?
Imagina que elegiste un crédito en una unidad indexada, que reajusta el valor de la deuda cada cierto tiempo según la inflación. Aunque el porcentaje de interés sea el mismo, el monto sobre el que se calcula tu pago aumenta, porque la unidad en la que está expresado el préstamo subió de valor.
Por ejemplo, si tu cuota era de 1.000 unidades y cada unidad pasa a valer más porque los precios subieron, tu cuota en pesos o en dólares también sube, aunque la tasa no haya cambiado.
- Si tu crédito está en moneda local con tasa fija, una inflación más alta normalmente no cambia tu cuota en pesos.
- Si está en una unidad indexada, la cuota en moneda local sube cuando sube la unidad.
Otros factores que pueden mover tu cuota
Además de los créditos indexados, la cuota puede subir por otros motivos. Algunos bancos incluyen en el pago mensual seguros y gastos administrativos que se actualizan cada año. Si sube el valor asegurado de la propiedad, el seguro contra incendio o daños puede costar más. Y si tu crédito tiene tasa variable, la cuota cambia cuando cambia la tasa de referencia.
Antes de firmar, pregunta en qué unidad está expresado tu crédito, cada cuánto se reajusta y qué cuota pagarías si la inflación fuera mucho más alta. Para ver cómo se mueve la inflación en cada país, puedes consultar Indicadores Macroeconómicos.
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